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姜建清:为银行业变革“开脑洞” | 教授观点

2016-11-22


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中国工商银行原董事长、中欧金融学兼职教授姜建清接替吴晓灵女士担任中欧陆家嘴国际金融研究院院长,姜建清教授将领军研究院开展对当前金融重点和热点问题的研究,为建设上海国际金融中心和推动中国金融体系现代化发挥思想库和智囊团的作用。


针对银行业出现的“数据病”问题,姜建清教授指出,全球银行业正在经历一场前所未有的数据化革命,传统意义上的银行渐行渐远,而一个更富活力与效率的数据化、信息化银行渐行渐近。

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姜建清

中欧国际工商学院金融学兼职教授

中欧陆家嘴国际金融研究院院长 


姜建清博士是中欧国际工商学院金融学兼职教授和中欧陆家嘴国际金融研究院院长。加入中欧之前,他担任中国工商银行董事长一职。目前,他还兼任中国金融学会副会长。姜教授于1999年获得上海交通大学管理学博士学位。


姜教授具有三十多年丰富的银行业工作经验,而且对金融理论也很有研究。他的研究领域主要包括银行改革理论与实践研究、银行史、银行管理以及金融改革等方面。


姜教授曾获“全球金融界最具影响力50人”、“2015全球金融服务杰出贡献奖”、“最具改革动力金融家”、“最具影响力上市公司领袖奖”、“亚洲杰出董事奖”等。


当前世界经济正在艰难复苏中,政治经济形势异常复杂,经济结构大幅调整,新旧动力衔接不顺,金融市场波动加剧,金融监管更趋严格,货币扩量导致流动性宽松,利差继续收窄甚至负利率推出,对全球银行业形成资产质量下行、收入盈利下滑的巨大压力,导致银行业的经营模式和竞争格局正在深刻变革中。


为应对经济周期、行业周期叠加影响,全球不少国际金融机构采取出售资产、收缩规模、减员撤点等措施,以求度过发展低潮期,满足资本需求和维系盈利能力。在经济全球化时代的中国银行业,不可能独善其身,也面临着盈利增长率陡降和不良资产急升的挑战。


客户与银行的
“传统关系”正在破裂
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在诸多挑战之中,银行业还面临金融数据化变革的新周期。以云计算、互联网、移动化、区块链和人工智能为代表的金融科技风起云涌,并迅速向金融领域渗透融合,金融脱媒和利率市场化加速演进,银行业务结构调整和行业跨界竞争加剧,出现了融资脱媒和支付脱媒的新环境、新格局。社会对银行的传统认识有所改变,银行原有的规模、地域、网点等优势正在减弱,银行市场正在分化和快速演进,传统关系正在破坏。


消费者较大程度地掌握了信息的主动权,他们主动地寻找自己想要的产品和服务,不再那么忠诚于自己的开户银行,也不一定听从银行销售的引导,有些客户掌握的信息甚至不比银行销售人员少。正在到来的数据化时代对银行的固有观念、商业文化和经营模式加以颠覆,它将导致市场格局的再次变化。


银行发展模式必须不断调整优化,不能形成思维方式、经营模式的路径依赖,不适应数据信息时代生存环境的银行将成为竞争的失利者。




银行坐拥海量信息
仍患“数据贫血症”
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现代社会是信息社会,信息技术是社会发展进步的重要推动力。银行业作为技术和知识密集型行业,始终站在信息技术应用的前沿领域。


21世纪以来,我国主要大型银行先后完成数据大集中和综合业务系统建设,信息化水平跃上了一个新台阶,取得了长足进步和显著成就,大幅提升了创新发展和综合竞争实力,实现了数据集中化、运营集约化、管理现代化和服务电子化。可以说没有信息技术的巨大进步,就没有今天中国银行业举世瞩目的成就。




目前中国的银行业信息化建设已近尾声,必将加速进入信息化银行建设的崭新时代。通过信息化银行建设,实现数据技术与经营管理的高度融合,才能打造银行不可复制的核心竞争力,重塑银行业的经营模式和发展方式。


在肯定中国银行业信息化建设取得重大成就的同时,也要看到,由于中国银行业信息化建设是分步骤、渐进式的,许多系统是以复制手工操作的思路来设计和开发的,系统之间存在专业分割、标准不一、关联复杂、流程过长、运行成本高等问题。


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